Zanim przejdziesz do kalkulatora, zbuduj fundament wiedzy.
Poniżej przygotowaliśmy dla Ciebie zaawansowany, autorski kalkulator refinansowania Harveo, który na bazie parametrów Twojego obecnego długu precyzyjnie wyliczy potencjał redukcji kosztów. Przed uruchomieniem symulatora, gorąco rekomendujemy zapoznanie się z kompletną treścią i wiedzą zawartą na tej stronie.
Zrozumienie mechanizmów prawnych, kryteriów KNF oraz struktur rynkowych pozwoli Ci optymalnie zinterpretować wyniki liczbowe, świadomie podejść do konfiguracji parametrów i zachować pełną kontrolę nad architekturą swojego przyszłego finansowania.
Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Wiedza w pigułce
To najprostsza metoda na realny zysk: przenosimy Twój obecny kredyt z obecnego banku do innego, który oferuje aktualnie niższe oprocentowanie. Spłacamy Twój stary długu nowym, znacznie bardziej optymalnym kapitałem. Ten sam cel, ta sama kwota, ale dużo niższy koszt miesięczny.
O tyle średnio zmniejszamy Twój koszt odsetkowy. Większa część raty pracuje na spłatę Twojego kapitału, zamiast zasilać marżę banku.
Hibernacja kapitału 1,8 mln PLN
Liam, dyrektor finansowy z Dublina, przy długu 1,8 mln PLN był ekstremalnie narażony na wzrosty stóp. Zareagowaliśmy proaktywnie – „zamrażając” go na stawce 4,1% w Citi. Uniknął fali podwyżek, która jego znajomych kosztowała fortunę.
Zysk 1 800 PLN w każdym miesiącu
Specjaliści IT oraz Medycyny. Dzięki pełnej restrukturyzacji i przeniesieniu długu do tańszej instytucji, ich rata spadła o kwotę, która pozwala na luksusowe wakacje co roku... finansowane wyłącznie z samych oszczędności na odsetkach bankowych.
"Harveo pilnuje mojego portfela"
Adam nie śledzi wiadomości rynkowych. To my dzwonimy do niego. W dwa lata przenieśliśmy jego kredyt 3-krotnie, schodząc z wyjściowych 8,3% na poziom 5,49%. Każdy krok Adam potwierdzał jednym podpisem – całą biurokrację i negocjacje wzięliśmy na siebie.
Matematyczna precyzja zysku
Case Tomasza (kapitał 842k) to czysta analityka. Po odliczeniu niezależnej wyceny nieruchomości i opłat sądowych, oszczędność netto przekroczyła 200 tys. PLN. Wszystkie koszty operacyjne zwróciły się Tomaszowi już po 2 miesiącach nowej raty.
Kalkulator Refinansowania Pro
Dokonaj precyzyjnej symulacji. Uwzględnij swoje parametry i zobacz realny zysk.
Parametry Kredytu
Koszty Transakcyjne
Kwoty orientacyjne i poglądowe. Ostateczny koszt wyceny uzależniony jest od regulacji danego banku – m.in. czy akceptuje on operat zewnętrzny, czy narzuca wycenę wewnętrzną.
Do całkowitych kosztów refinansu doliczone zostały opłaty sądowe i administracyjne (max 600 PLN). Wynika to z kosztów opłaty skarbowej za wpisanie hipoteki na rzecz nowego banku i wykreślenie starego.
Spłata całkowita obecnego kredytu skutkuje wygaśnięciem powiązanej z nim polisy. Nowy bank będzie wymagał analogicznego zabezpieczenia. Koszty te są zazwyczaj zbliżone – dokładną analizę składek przeprowadzimy na podstawie indywidualnych ofert.
Pozostaje obligatoryjne. Zazwyczaj możesz dokonać cesji obecnej polisy na nowy bank (zachowując ją) lub zdecydować się na nową, korzystniejszą ofertę.
Często nasi klienci odzyskują od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy PLN tytułem zwrotu kosztów poniesionych gdy uruchamiali swój obecny kredyt.
Analiza Finansowa
Standardy definiujące szczyt.Rokrocznie w absolutnej elicie.
Przeniesienie długu za 0 PLN
Nowy bank spłaca Twój stary kredyt, a my realizujemy ten proces bez żadnych opłat od Ciebie. Model 0% prowizji od Klienta to nasz sztywny standard operacyjny.
Analiza rynku (26 Banków)
Sprawdzamy każdą instytucję finansową w Polsce, aby zlokalizować ofertę z niższą marżą i mniejszą ratą niż ta, którą obsługujesz obecnie.
Native English Service
Specjalizujemy się w obsłudze obcokrajowców (Expats). Cały proces przeniesienia długu prowadzimy płynnie na poziomie Native English.
16 lat doświadczenia
Działamy na rynku od lat. Wiemy, kiedy refinansowanie generuje zysk, a kiedy jest nieopłacalne – i przedstawimy Ci transparentną analizę opłacalności po przeliczeniu kosztów.
Realna oszczędność na ratach
Refinansowanie to nie tylko mniejsza rata miesięczna. Dzięki niższej stopie, Twoja wpłata w znacznie większej części spłaca Twój kapitał, a nie zysk banku.
Bezpieczna stała stopa
Jeśli unikasz ryzyka wzrostu rat, przeniesiemy Twój kredyt na stałe oprocentowanie. Zyskujesz absolutny spokój i pełną przewidywalność wydatków na lata.
Obniżenie marży (Monitoring)
Stale monitorujemy rynek długu za Ciebie. Jeśli tylko w strukturach bankowych pojawi się szansa na jeszcze tańszy kredyt, natychmiast wdrożymy refinansowanie.
Minimum Twojego czasu
Zajmujemy się biurokracją, pomocą w kompletowaniu dokumentów, wycenie nieruchomości oraz wnioski do sądu. Ty podpisujesz nową, lepszą umowę i cieszysz się oszczędnością..
Ważna informacja prawna
Zgodnie z aktualnymi wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), kredyt hipoteczny o okresowo stałej stopie procentowej można refinansować do innej instytucji wyłącznie na warunkach oprocentowania okresowo stałego – przepisy wykluczają bezpośrednią zmianę na stopę zmienną.
Procesu tego można dokonać w dowolnym momencie trwania obecnej umowy długu — również przed upływem pierwszych 5 lat, a nawet dzień po uruchomieniu środków przez obecny bank. Oznacza to, że masz pełną swobodę optymalizacji oprocentowania i przejścia na bezpieczniejsze, niższe stawki stałe, gdy tylko pojawia się przewaga rynkowa.
FAQ – Refinansowanie Kredytu
Strategiczne spojrzenie i jasne odpowiedzi na temat optymalizacji Twojego portfela kredytowego.
Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Kiedy opłaca się refinansować?
Jak policzyć opłacalność w praktyce?
Jakie koszty powinienem uwzględnić?
Czy bank ponownie zbada moją zdolność kredytową?
Czy muszę zawsze robić nowy operat szacunkowy?
Stałe czy zmienne oprocentowanie po refinansie?
Czy skrócenie okresu spłaty zawsze się opłaca?
A co z wydłużeniem okresu spłaty?
Czy można skonsolidować inne zobowiązania przy okazji refinansu?
Jak działa oferta EKO (Zielona Hipoteka)?
Co z produktami dodatkowymi (cross-sell)?
Czy wcześniejsza spłata w obecnym banku kosztuje?
Czy koszty procesu można doliczyć do kwoty kredytu?
Jak liczyć LTV przy refinansie?
Czy historia w BIK ma znaczenie?
Kto zajmuje się formalnościami sądowymi?
Jak odczytywać strukturę raty w kalkulatorze?
Ile trwa cały proces?
Czy można zmienić walutę kredytu?
Co jeśli planuję szybką sprzedaż nieruchomości?
Czy mogę złożyć wniosek do kilku banków naraz?
Refinans z dobraniem gotówki (cash-out) — czy warto?
Co to jest ubezpieczenie pomostowe?
Jak interpretować 'benefit' po spłacie kredytu?
Twój proces kredytowy pod pełną kontrolą
Oszczędność Czasu i Kapitału
Działamy od pierwszego spotkania aż po przekazanie kluczy. Minimalizujemy Twoje zaangażowanie w biurokrację, maksymalizując warunki finansowe.
Strukturyzacja Finansowania
Dobieramy rozwiązania redukujące koszty okołokredytowe i optymalizujące wkład własny w oparciu o analizę matematyczną ofert.
Partnerstwo Long-term
Nasz model Wealth Management zakłada nadzór nad strukturą finansowania przez cały okres kredytowania, włączając w to przyszłe, zyskowne refinansowanie.
Zdolność Strategiczna
Precyzyjnie liczymy Twój limit finansowy, uwzględniając specyfikę dochodów B2B i ryczałtu.
Zarządzanie Procesem
Przejmujemy kontakt z bankiem i deweloperem, negocjując warunki i pilnując terminów.
Analiza Bezpieczeństwa
Weryfikujemy stan prawny nieruchomości oraz zapisy w księgach wieczystych przed decyzją.
Nadzór i Refinansowanie
Monitorujemy rynek po uruchomieniu kredytu, by zaproponować obniżenie marży w przyszłości.