Czym są i jak działają?

Kryteria ekologiczne traktujemy w Harveo Finance jako **dodatkową, potencjalną korzyść kapitałową**. Ponieważ jest to sytuacja wysoce niszowa, warunki te nie stanowią domyślnego elementu bazowego porównania. Każdorazowo oceniamy profil nieruchomości indywidualnie pod kątem zgodności technicznej.

Rygorystyczne kryteria bankowe:

• mBank (EKO Kredyt): Wymaga wskaźnika EP max 73.19 kWh/m²*rok (rynek wtórny przed 2022 r.) lub max 63 kWh/m²*rok dla nowych domów jednorodzinnych. Niedostarczenie świadectwa w terminie skutkuje podwyżką marży o 0.3 p.p.
• VeloBank (Zielona Hipoteka): Próg EP ustalony na max 58.50 kWh/m²*rok dla mieszkań w budownictwie wielorodzinnym oraz 63 kWh/m²*rok dla domów (obniżka marży o 0.2 p.p.).
• ING Bank Śląski (KH na dom energooszczędny): Wymaga EP max 62 kWh/m²/rok dla domów oraz max 58 kWh/m²/rok dla lokali mieszkalnych.

Kryteria Dochodowe i Aktywa:

Instytucje rezerwują najniższe siatki marżowe dla określonych wolumenów zarobkowych lub zdeponowanego kapitału:

• Erste Bank (Erste Platinum): Wymaga udokumentowanego comiesięcznego wpływu min. 10 000 PLN netto (dla 1 kredytobiorcy) lub 15 000 PLN łącznie. Alternatywnie: posiadanie oszczędności min. 150 000 PLN.
• mBank (Segment Intensive): Aktywowany przy wpływach na mkonto Intensive min. 10 000 PLN miesięcznie lub aktywach pow. 100 000 PLN, wymaganych do utrzymania przez minimum 5 lat.
• Bank Pekao S.A. (Świat Premium): Dedykowany dla kwot kredytu powyżej 500 tys. PLN przy stałym zasilaniu konta wpływem wynagrodzenia min. 10 000 PLN.

Sektorowe Obniżki i Obostrzenia:

• ING Bank Śląski (Ważna Reguła Kapitałowa): W przypadku ING, jeżeli **łączne zaangażowanie kredytowe klienta przekroczy próg 700 000 PLN**, bank obligatoryjnie nalicza droższy, znacznie bardziej rozszerzony wariant ubezpieczenia na życie, co istotnie wpływa na ostateczny koszt miesięczny.
• VeloBank (Dla Profesjonalistów): Specjalna zniżka marży o 0.2 p.p. dla branży IT (Programiści, Developerzy, Administratorzy DBA, UX/UI, Cloud), medycznej (Lekarze, Farmaceuci, Fizjoterapeuci) oraz prawniczej i księgowej.

Klient Wewnętrzny (Internal)

Osoba posiadająca udokumentowaną, wcześniejszą historię rachunku w danej instytucji przed złożeniem wniosku. **Często pozwala to uzyskać około 0.10% (1/10) bezpośredniego rabatu na oprocentowaniu rynkowym**.

Zasada ta ma kluczowe, realne zastosowanie w obniżaniu kosztów w:

• Erste Bank: Wymaga posiadania konta od min. 4 miesięcy z regularnym zasilaniem.
• mBank: Weryfikuje staż posiadania aktywnego produktu (min. 6 miesięcy przed wnioskiem).
• PKO BP: Wymaga prowadzenia ROR od min. 6 miesięcy z systematycznym wpływem dochodu (min. 3000 PLN).

Klient Zewnętrzny (External)

Nowy podmiot dla struktur banku, nieposiadający wcześniejszej historii depozytowej ani transakcyjnej. Weryfikacja zdolności kredytowej i scoringu ryzyka odbywa się na ogólnych warunkach wejściowych algorytmu bankowego, bez możliwości automatycznego uwzględnienia upustów relacyjnych (wymagane jest przedstawienie pełnej dokumentacji dochodowej z zewnętrznych instytucji).