+48 12 352 12 12 Kraków | Warszawa | Wrocław | Katowice | Gdańsk Mon - Fri 9 AM - 7 PM
Mortgage Loan Krakow | Mortgage Expert Krakow | 0% Commission | Offers from 26 Banks | Mortgage Advisor Krakow | Comprehensive Service for Expats in Poland | 100% Service in English | Mortgage Guide | Harveo Jacob Adam Kredyt Hipoteczny Kraków | Ekspert Kredytowy Kraków | 0% Prowizji | Oferty 26 Banków | Doradca Kredytowy Kraków | Comprehensive service for Expats in Poland | Kredytowy Poradnik |
KALKULATOR REFINANSOWANIA

Czas obniżyć oprocentowanie

Twojego kredytu hipotecznego

Mortgage Loan Krakow | Mortgage Expert Krakow | 0% Commission | Offers from 26 Banks | Mortgage Advisor Krakow | Comprehensive Service for Expats in Poland | 100% Service in English | Mortgage Guide | Harveo Jacob Adam Kredyt Hipoteczny Kraków | Ekspert Kredytowy Kraków | 0% Prowizji | Oferty 26 Banków | Doradca Kredytowy Kraków | Comprehensive service for Expats in Poland | Kredytowy Poradnik |
Umów konsultację
⚖️

Masz prawo do niższego oprocentowania

Gdy na rynku pojawia się lepsza stawka, możesz z niej skorzystać — i właśnie teraz to się dzieje.

📉

Obniżka nawet o 2–3 p.p.

Tak jak setki naszych klientów. Pokażemy na liczbach, ile możesz zyskać.

💬

Bezpłatna konsultacja

Banki pokrywają nasze wynagrodzenie — Ty nie płacisz nam nic.

🛡️

Zero prowizji i haczyków

Od pierwszej rozmowy po podpisanie umowy — żadnych ukrytych kosztów.

📉

Policzmy realną opłacalność

Uwzględniamy marżę, prowizje, ubezpieczenia i prawo do darmowej wcześniejszej spłaty. Pokazujemy próg zwrotu w miesiącach.

🔎

Pełna przejrzystość

Jasno pokazujemy koszty i scenariusze. Ty decydujesz — my wspieramy.

Kalkulator refinansowania kredytu

Policz ratę i łączne odsetki po refinansowaniu. Uwzględnij operat, prowizje i opłaty – odzyskane prowizje/ubezpieczenia policzymy jako benefit.

Parametry i wyniki

Koszty refinansowania i benefit

+/- 500 PLN • kwota orientacyjna – zależy od banku oraz czy akceptuje operat zewnętrzny czy tylko wewnętrzny.
Kwota liczona jako benefit – odejmowana od łącznego kosztu nowego rozwiązania.
💡
Efektywna oszczędność miesięczna (odsetki)
Różnica odsetek w racie
–
🏦
Obecna suma odsetek
Cały okres
–
📉
Spadek raty
Różnica miesięczna
–
🧮
Suma odsetek nowego kredytu
Bez kosztów okołokredytowych
–
💸
Różnica w odsetkach
Cały okres
–
⚖️
Różnica sumaryczna
Wszystkie raty + koszty − benefit
–
🧰
Łączny szacowany koszt refinansowania
Zwrot: — tyg.
—
⏱️
Zwrot kosztów (tygodnie)
Przy obecnych parametrach
—
Wysokość raty (aktualna):
—
—
W skład Twojej raty wchodzi:
—
—
Rata kapitałowaRata odsetkowa
Podana wielkość rat nie obejmuje innych ewentualnych opłat (np. ubezpieczenia, prowizje).
Wysokość raty (nowa):
—
—
W skład Twojej raty wchodzi:
—
—
Rata kapitałowaRata odsetkowa
Podana wielkość rat nie obejmuje innych ewentualnych opłat (np. ubezpieczenia, prowizje).

Otrzymaj indywidualnie dopasowane zestawienia aktualnie najkorzystniejszych ofert banków

Umów się z nami na krótką i bezpłatną konsultację aby dopasować aktualnie najkorzystniejsze oferty banków, wygenerować szczegółowe zestawienia oraz ułożyć pełną koncepcję. W 20 min bezpłatnie sprawdzimy zdolność, dobierzemy bank, odpowiemy na wydania a w następnych krokach zajmiemy się formalnościami.

Umów bezpłatną konsultację

Harmonogram porównawczy

Założenia: raty równe (annuitet), stałe nominalne oprocentowanie, koszty nie są finansowane w kredycie. Operat: kwoty orientacyjne (500/900 PLN) — zależą od banku i rodzaju operatu (zewn./wewn.).

Sprawdź swoją oszczędność

  • 🧑‍💼

    Nasi eksperci zweryfikują Twoją umowę kredytową, a następnie ułożą indywidualną koncepcję działania.

  • 🔍

    Następnie dopasują i omówią z Tobą aktualnie najkorzystniejsze oferty, dzięki którym zaoszczędzisz znaczne środki i zoptymalizujesz swój obecny kredyt, korzystając z lepszych ofert i niższego oprocentowania.

  • 💡

    Pamiętaj, nasze usługi są dla Ciebie kompletnie bezpłatne!

Na czym polega refinansowanie?

🏦
  • Kredyt600 000 PLN
  • Twoje oprocentowanie8,2 %
  • Twoja rata4 486 PLN
  • Suma odsetek1 015 150 PLN
0% PROWIZJI

Mniej odsetek

333 978 PLN

Oszczędność miesięczna

1 150 PLN

🏦
  • Kredyt600 000 PLN
  • Nowe oprocentowanie5,9 %
  • Twoja rata3 559 PLN
  • Suma odsetek681 175 PLN

Refinansowanie ze stałej stopy (5 lat)

🏦

Przenieś kredyt do tańszego banku

Wykorzystaj niższe stawki i aktualne promocje.

⏳

Nie musisz czekać pełnych 5 lat

Możemy zmienić warunki wcześniej – legalnie i bezpiecznie.

🔍

Sprawdź aktualne opcje

Rynek się zmienił – porównamy dla Ciebie najlepsze warianty.

🆓

0% za zmianę i wcześniejszą spłatę

Banki pokrywają nasze wynagrodzenie – Ty nie płacisz nic.

Refinansowanie ze zmiennej stopy (WIBOR)

✂️

Obniż marżę kredytu

Negocjujemy marżę i całkowity koszt (RRSO).

⚙️

Zoptymalizuj parametry

Okres, rata, ubezpieczenia – dobierz pod swój cashflow.

🔒

Rozważ bezpieczeństwo stałej stopy

Symulacje: stała vs. zmienna – zobacz, co się bardziej opłaca.

✅

0% za zmianę i wcześniejszą spłatę

Transparentnie, bez ukrytych kosztów i „haczyków”.

⚠️

Ważne!

Zgodnie z aktualną rekomendacją KNF, kredyt mieszkaniowy o stałej stopie procentowej można refinansować do innego banku wyłącznie na oferty z oprocentowaniem okresowo stałym – nie ma możliwości przejścia na zmienne.

Można to zrobić przed upływem 5 lat w obecnym banku — nawet dzień po podpisaniu umowy kredytowej i uruchomieniu środków. Innymi słowy, w dowolnym momencie możesz zoptymalizować oprocentowanie, przechodząc na niższe oprocentowanie stałe w innym banku.

FAQ – refinansowanie kredytu

Najczęstsze pytania i odpowiedzi o przeniesienie kredytu do innego banku.

Co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Refinansowanie to przeniesienie istniejącego kredytu do innego banku na nowych warunkach. Nowy bank spłaca Twój obecny kredyt, a Ty spłacasz dalej już w nowej instytucji — zwykle z niższą marżą/oprocentowaniem, inną ratą lub innym okresem spłaty.
Kiedy opłaca się refinansować?
Gdy nowe oprocentowanie jest wyraźnie niższe, pozostały okres spłaty wystarczająco długi, aby oszczędności na odsetkach pokryły koszty przejścia, oraz gdy nie tracisz ważnych benefitów lub możesz je odtworzyć w nowym banku.
Jak policzyć opłacalność w praktyce?
Porównujemy koszt pozostania (suma rat przy starym oprocentowaniu) z kosztem po refinansie (suma rat przy nowym oprocentowaniu + koszty okołokredytowe − ewentualny benefit). Pomaga też wskaźnik zwrotu kosztów (payback) w tygodniach.
Jakie koszty powinienem uwzględnić?
Zwykle: operat (wycena), wpis do KW, wykreślenie hipoteki, opłata za opróżnione miejsce hipoteczne (jeśli dotyczy), PCC (ok. 19 zł przy pełnomocnictwie), prowizja w nowym banku (jeśli jest), opłata za wcześniejszą spłatę w obecnym banku (jeśli obowiązuje) oraz odzyskane prowizje/ubezpieczenia (benefit).
Czy bank ponownie zbada moją zdolność kredytową?
Tak. Bank zweryfikuje dochody i ich stabilność, historię w BIK, wskaźnik LTV nieruchomości oraz kompletność dokumentów.
Czy muszę zawsze robić operat?
Najczęściej tak. Część banków akceptuje operaty zewnętrzne, część wymaga wyceny wewnętrznej. Koszt orientacyjnie: ~500 PLN mieszkanie, ~900 PLN dom.
Stałe czy zmienne oprocentowanie po refinansie?
Stałe daje przewidywalną ratę w okresie stałości (np. 5 lat). Zmienne może skorzystać na spadkach stóp, ale niesie ryzyko wzrostu raty. Wybór zależy od horyzontu, budżetu i tolerancji ryzyka.
Czy skrócenie okresu spłaty zawsze się opłaca?
Zwykle tak — znacząco zmniejsza łączną sumę odsetek. Warunek: rata nadal powinna być dla Ciebie akceptowalna.
A wydłużenie okresu?
Obniża miesięczną ratę i poprawia płynność, ale zazwyczaj zwiększa całkowite odsetki. Warto policzyć to w kalkulatorze.
Czy można skonsolidować inne zobowiązania w refinansie?
Część banków na to pozwala. Zwykle rośnie kwota kredytu, zmienia się LTV i warunki cenowe — co wpływa na całkowity koszt.
Jak działa „zielona” oferta (EKO)?
Lepsze warunki dla nieruchomości spełniających progi efektywności energetycznej (EP). Obniżka bywa rzędu 0,1–0,3 p.p. — zależnie od banku.
Co z ubezpieczeniami i dodatkowymi produktami (cross-sell)?
Niższa marża bywa warunkowa (konto, karta, wpływ wynagrodzenia, polisy). Porównuj korzyść z marży z kosztem produktów — liczy się koszt całkowity.
Czy wcześniejsza spłata w obecnym banku zawsze kosztuje?
Zależy od umowy. Przy stałej stopie prowizja bywa naliczana w okresie stałości; przy zmiennej zwykle wygasa szybciej. Sprawdź Taryfę opłat/umowę.
Czy koszty można doliczyć do kredytu?
Czasem tak, ale wtedy rośnie kapitał i przyszłe odsetki — decyzję trzeba policzyć ponownie pod kątem opłacalności i LTV.
Jak liczyć LTV przy refinansie?
LTV = kwota wnioskowanego kredytu / wartość nieruchomości (z operatu). Niższe LTV zwykle oznacza lepsze warunki cenowe i łatwiejszą akceptację.
Czy BIK ma znaczenie?
Tak. Zaległości lub nadmiar limitów mogą utrudnić/ podrożyć refinans. Przed wnioskiem warto uporządkować historię i limity.
Kto załatwia wpis/wykreślenie hipoteki?
Zwykle klient składa wnioski w sądzie (wydział KW). Pełnomocnictwo przyspiesza procedurę; część pośredników może to zrobić w Twoim imieniu (usługa odpłatna).
Jak odczytywać pasek składowych raty?
W pierwszej racie udział odsetek bywa wysoki; z czasem rośnie część kapitałowa. Pasek pokazuje podział raty w pierwszym miesiącu przy zadanych parametrach.
Ile trwa proces?
Najczęściej kilka–kilkanaście tygodni: dokumenty → decyzja → umowa → wypłata i spłata starego kredytu → czynności sądowe.
Czy można zmienić walutę kredytu?
W praktyce to nowy kredyt walutowy — wymaga dochodów w walucie ekspozycji i spełnienia wymogów nadzorczych. To bardziej złożone niż zwykła zmiana banku.
Co jeśli planuję sprzedaż nieruchomości wkrótce?
Przy krótkim horyzoncie oszczędności mogą nie zdążyć pokryć kosztów przejścia. Zwróć uwagę na wskaźnik payback.
Czy mogę złożyć wniosek do kilku banków?
Tak — to standard. Pozwala porównać oferty i warunki akceptacji. Zadbaj o aktualność dokumentów i rozsądną liczbę zapytań (wpływ na BIK bywa marginalny).
Czy refinans z jednoczesnym dobraniem gotówki ma sens?
Może, jeśli cel dodaje wartość (np. remont podnosi wartość lub obniża koszty eksploatacji) i utrzymujesz rozsądne LTV oraz akceptowalną ratę.
Co z ubezpieczeniem pomostowym?
Do czasu wpisu hipoteki w nowym banku rata może zawierać dodatkową składkę/wyższą marżę. Po wpisie koszt znika albo marża wraca do poziomu standardowego.
Jak interpretować „benefit” w kalkulatorze?
To kwoty odzyskiwane po spłacie w starym banku (np. niewykorzystane składki ubezpieczeniowe). W kalkulacji odejmujemy je od łącznego kosztu refinansowania.
Opinie Google PL
REFERENCJE

Opinie naszych Klientów

Expectations exceeded by far. Harveo’s services are of top quality. Not only was I kept informed throughout the entire process, but Seweryn and Jacob were on top of things, provided detailed clarifications on all of my questions and went for the extra mile. Highly recommend Harveo’s services due to their result-oriented work ethic, professionalism with clients, and expertise in the industry.
-Diego Mendez
I have to admit I wasn’t sure about using a broker. The experience with Harveo team has been really surprising. Jakub and Seweryn were outstanding. On the top of my case, available to any questions and constantly thinking of my best interest.
Once the offer of mortgage was secured, they kept following until all the administration was completed ( which is for me – and pretty I’m not the only one – really challenging ).
I also appreciated having conversation not related to the mortgage, the team is really bright, friendly and really good at their job.
Well done! I will definitely use your service again (when time will be best! ) and I highly recommend Harveo service to anyone I know.

-Thomas Mathieu

I have to admit I wasn’t sure about using a broker. The experience with Harveo team has been really surprising. Jakub and Seweryn were outstanding. On the top of my case, available to any questions and constantly thinking of my best interest.
Once the offer of mortgage was secured, they kept following until all the administration was completed ( which is for me – and pretty I’m not the only one – really challenging ).
I also appreciated having conversation not related to the mortgage, the team is really bright, friendly and really good at their job.
Well done! I will definitely use your service again (when time will be best! ) and I highly recommend Harveo service to anyone I know.

-Adil Benhammou

I had the pleasure of working with Harveo as my mortgage advisor, and I can’t recommend their services enough!

From the moment I decided to purchase a flat, Seweryn Kobiela was by my side every step of the way. They made what could have been a complex and overwhelming process feel smooth and manageable.

Seweryn is not only highly knowledgeable but also incredibly patient. They took the time to thoroughly explain the mortgage options available to me, helping me make informed decisions. Their expertise and attention to detail ensured that I secured the best possible mortgage deal.

Throughout the entire process, Seweryn was readily available to answer my questions and address any concerns. Their professionalism and dedication to their clients are truly commendable.

Thanks to Seweryn’s guidance and expertise, I am now happily settled in my new flat, and I couldn’t have done it without them. If you’re in need of a financial advisor who goes above and beyond to assist you in achieving your homeownership goals, look no further.

-Michel Hjazeen

BEZPŁATNA KONSULTACJA

Umów swoją konsultację

💻  Domyślna forma spotkania to Video Google Meets

☕️  Jeśli chcesz spotkać się w jednym z naszych biur, zaznacz taką preferencję w uwagach rezerwacji

📞  Możliwe jest również spotkanie Audio przez GSM, WhatsApp, FaceTime.

🇺🇸  Pracujemy również w 100% w języku angielskim 

Telefon
WhatsApp Chat
Kalendarz - Zaproponuj termin spotkania
Zadzwoń do nas lub porozmawiaj na czacie. Natychmiast ocenimy Twoją sytuację. Otrzymasz indywidualnie skonstruowany plan działania dostosowany do Twojej sytuacji. Wszystko bezpłatnie.
Działamy na terenie całej Polski, dlatego śmiało dzwoń niezależnie od tego gdzie się znajdujesz.
Mortgage Loan Krakow | Mortgage Expert Krakow | 0% Commission | Offers from 26 Banks | Mortgage Advisor Krakow | Comprehensive Service for Expats in Poland | 100% Service in English | Mortgage Guide | Harveo Jacob Adam Kredyt Hipoteczny Kraków | Ekspert Kredytowy Kraków | 0% Prowizji | Oferty 26 Banków | Doradca Kredytowy Kraków | Comprehensive service for Expats in Poland | Kredytowy Poradnik |