Pamiętaj:

  • Nie musisz czekać, aż minie 5 lat od podpisania aktualnej umowy z bankiem, aby dokonać refinansowania. Możesz przenieść kredyt dosłownie dzień po wypłacie starego kredytu.
  • Cały proces, od konsultacji, analizy, przenoszenia do nowego, bardziej korzystnego dla Ciebie banku, aż po wsparcie w oddziale banku, jest w 100% bezpłatny! Nic nam nie płacisz i otrzymujesz dokładnie tę samą ofertę, jakbyś odwiedził oddziały ING, Millennium, mBank itd. samodzielnie. Banki mają specjalne fundusze marketingowe, aby wynagrodzić nas za udane transfery. To pełne win-win dla Ciebie i dla Nas.

Jeśli niedawno podpisałeś umowę kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na 5 lat, refinansowanie pomoże Ci skorzystać z obniżki wysokiego oprocentowania, miesięcznych rat i całkowitego kosztu kredytu. To nie jest rocket science – pomogliśmy już ponad setce naszych klientów w latach 2023/2024 od momentu, gdy inflacja eskalowała, a stopy procentowe banków gwałtownie wzrosły.

Chociaż ten proces jest szybki i prosty, wymaga analizy i zrozumienia kilku kluczowych czynników. W poniższym artykule wyjaśniam, kiedy warto rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego, jak działa proces i jakie korzyści może przynieść. Jeśli rozważasz przeniesienie swojego kredytu, ten przewodnik jest dla Ciebie!

Czym jest właściwie refinansowanie kredytu hipotecznego?

Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu istniejącego kredytu do innego banku w celu uzyskania lepszych warunków finansowych. Może to obejmować:

  • Obniżenie miesięcznych rat – renegocjując warunki kredytu, możesz zmniejszyć wysokość swoich miesięcznych rat kredytu.
  • Wydłużenie okresu kredytowania – dłuższy okres spłaty może obniżyć miesięczną ratę, co jest korzystne dla budżetu domowego.
  • Zmniejszenie całkowitego kosztu kredytu – niższe oprocentowanie lub marże mogą znacznie obniżyć całkowity koszt kredytu.

Kiedy warto rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego?

Refinansowanie kredytu hipotecznego może być korzystne w kilku kluczowych sytuacjach:

  • Zmieniające się warunki rynkowe – banki regularnie aktualizują swoje oferty, co może skutkować lepszymi warunkami kredytowymi niż te w Twojej obecnej umowie.
  • Trudności z płatnościami – jeśli spłata kredytu hipotecznego staje się zbyt trudna dla Twojego budżetu domowego, refinansowanie może pomóc obniżyć miesięczną ratę poprzez wydłużenie okresu spłaty.
  • Konsolidacja długów – jeśli masz wiele zobowiązań finansowych, przeniesienie kredytu hipotecznego może uprościć zarządzanie finansami poprzez konsolidację wszystkich długów w jeden kredyt.

Powszechne powody refinansowania kredytu hipotecznego

Kredytobiorcy często decydują się na refinansowanie z następujących powodów:

  • Wysokie stałe oprocentowanie podpisane na 5 lat – jeśli Twój obecny kredyt hipoteczny ma wysokie stałe oprocentowanie, refinansowanie pomoże Ci skorzystać z niższych stawek dostępnych na rynku, co obniży Twoje miesięczne raty i całkowity koszt kredytu. Pamiętaj, nie musisz czekać, aż minie 5 lat od podpisania umowy z obecnym bankiem. Możesz refinansować kredyt dosłownie dzień po wypłacie starego kredytu.
  • Niska wpłata własna przy podpisywaniu kredytu – pierwotny kredyt mógł być droższy z powodu niskiej wpłaty własnej. Refinansowanie może zapewnić lepsze warunki dzięki poprawie zdolności kredytowej.
  • Wysoka marża – marża kredytowa jest stałym składnikiem oprocentowania przez cały okres kredytowania. Wysoka marża może stanowić znaczące obciążenie dla domowego budżetu, dlatego obniżenie jej poprzez refinansowanie może przynieść dodatkowe oszczędności.

Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Proces przenoszenia kredytu hipotecznego składa się z kilku kroków:

  1. Analiza ofert z ekspertem kredytowym – porównaj dostępne oferty banków, uwzględniając wszystkie dodatkowe koszty, takie jak opłaty i prowizje.
  2. Zrozumienie wszystkich kosztów – ekspert kredytowy sprawdzi, czy wcześniejsza spłata obecnego kredytu wiąże się z dodatkowymi kosztami, takimi jak opłaty za wcześniejszą spłatę, opłaty notarialne, koszty wyceny nieruchomości i opłaty sądowe.
  3. Złożenie wniosku kredytowego – po wybraniu konkretnej oferty, ekspert pomoże Ci złożyć wniosek o refinansowanie w nowym banku.
  4. Spłata długu w obecnym banku – po przyznaniu nowego kredytu refinansowego, środki z tego kredytu zostaną wykorzystane do spłaty istniejącego zobowiązania.

Jakie dokumenty są potrzebne do refinansowania kredytu hipotecznego?

Przy przenoszeniu kredytu do innego banku, musisz przygotować:

  • Umowę kredytową z poprzedniego banku.
  • Dokumenty potwierdzające aktualne saldo zadłużenia.
  • Dokumenty dotyczące nieruchomości, np. wyciąg z księgi wieczystej wraz z wyceną nieruchomości.
  • Potwierdzenie dochodów.
  • Wyciągi bankowe (np. za ostatnie 3-6-12 miesięcy).

Koszty refinansowania kredytu hipotecznego

Koszty refinansowania mogą obejmować:

  • Koszt wyceny nieruchomości – banki różnią się w swoich opłatach za wycenę nieruchomości. Mogą wynosić od ~350 do 1200 PLN.
  • Opłata za wcześniejszą spłatę – może być pobierana za kredyty o zmiennym oprocentowaniu podpisane kilka lat temu i spłacane przed określonym terminem (określonym w umowie), jednak w prawie każdym przypadku wynosi około 0% od dnia pierwszego, szczególnie w przypadku umów z oprocentowaniem stałym na 5 lat.
  • Opłata za udzielenie kredytu refinansowego – w każdej ofercie, którą mamy, wynosi około 0% opłaty wstępnej/prowizji.
  • Opłaty sądowe – związane ze zmianami wpisów w księdze wieczystej, w czym zazwyczaj Ci pomagamy. Koszt wynosi około ~350 PLN jednorazowej opłaty administracyjnej.