
Zdolność kredytowa – czym jest i jak można ją poprawić?
Zdolność kredytowa to zbiór czynników, które analizowane są przez banki przy udzielaniu kredytu. Analiza taka odbywa się na zasadzie przyznawanych punktów za określone czynniki. Mówiąc prościej kiedy zgłaszamy się do Banku po pożyczkę, bank ocenia czy będziemy w stanie regularnie ją spłacać.
Jest wiele czynników, które wpływają na naszą zdolność kredytową. Pod uwagę bierze się przede wszystkim:
- dochód i jego stabilność
- koszty miesięczne utrzymania
- wykształcenie i zawód
- rodzaj zatrudnienia
- wiek i stan cywilny
- ilość osób na utrzymaniu
- historię kredytową
- obecność innych zadłużeń
Banki dzielą te czynniki na tzw. analizę ilościową i jakościową.
Analiza ilościowa to zestawienie naszych dochodów z miesięcznymi kosztami utrzymania Dzięki porównaniu tych parametrów bank ocenia czy pozostaje nam dość pieniędzy, aby móc regularnie spłacać kredyt. Analizując koszty utrzymania oprócz standardowych opłat istotne jest to czy mamy inne zadłużenia takie jak np. kredyty gotówkowe czy leasingi. Ich obecność może wpłynąć negatywnie na naszą zdolność.
Analiza jakościowa to ocena naszego wykształcenia, zawodu, wieku, stanu cywilnego. Sprawdzana jest również nasza historia kredytowa i historia naszych kont bankowych.
Jak widzicie przed wydaniem decyzji Bank bardzo dokładnie ocenia wszystkie czynniki, na szczęście na część z nich mamy wpływ. Warto przed złożeniem wniosku skontaktować się z doradcą kredytowym z którym będzie można przeanalizować w którym z banków jest najkorzystniejsza oferta i w którym mamy największą szansę na otrzymanie kredytu.
Jak podnieść swoją zdolność kredytową?
Na szczęście istnieją sposoby aby poprawić naszą zdolność kredytową. Pamiętać musimy jednak o tym, że w wielu przypadkach nie da się zrobić tego z dnia na dzień. Zwiększanie zdolności może trwać kilka miesięcy w zależności od wymogów danego banku. Co możemy zrobić aby poprawić swoją zdolność?
- Zadbaj o stabilne zatrudnienie – najwyżej oceniane są umowy o pracę na czas nieokreślony. Większość banków wymaga minimum trzech miesięcy na takiej umowie. Jeśli zatem mamy umowę na czas określony warto spróbować renegocjować formę umowy.
- Spłać swoje zadłużenia – zaciągnięte pożyczki gotówkowe czy leasingi mogą istotnie wpływać na obniżanie zdolności. Wcześniejsza spłata zadłużenia wiąże się na szczęście z natychmiastową poprawą naszej zdolności kredytowej.
- Pozbądź się limitów na karcie kredytowej – nawet jeśli nie używasz karty a posiadasz na niej limity bank wlicza je jako zobowiązania finansowe co również obniża zdolność.
- Opłacaj rachunki na czas.
- Nie składaj zapytań o kredyt do zbyt wielu banków jednocześnie – duża ilość zapytać może obniżyć scoring punktowy i zmniejszyć szansę na pozytywną decyzję.
- Zwiększ swoje dochody – warto spróbować wynegocjować podwyżkę ze swoim szefem kilka miesięcy przed złożeniem wniosków kredytowych.
- Zadbaj o wkład własny – dobrze jest mieć wkład własny na poziomie 20% ponieważ wpłynie to korzystnie na ocenę naszej zdolności oraz otrzymamy lepsze warunki niż przy niższym wkładzie.
- Pomyśl o rozdzielności majątkowej – ten punkt dotyczy sytuacji w której jeden ze współmałżonków ma niekorzystną historię kredytową. W tej sytuacji dzięki rozdzielności oceniana będzie tylko jedna osoba.
- Wybierz raty stałe – wybierając stałe raty możemy automatycznie zwiększyć swoją zdolność ponieważ raty zmienne są o wiele wyższe w początkowym okresie kredytowania.
To tylko część możliwości podniesienia naszej zdolności w banku. Jako ostatni punkt warto wspomnieć również aby skorzystać z pomocy doświadczonego eksperta kredytowego – pamiętajcie o tym, że eksperci kredytowi zajmują się na co dzień kredytami dzięki czemu doskonale znają ofertę i wymogi banków. Doświadczony ekspert sprawnie przeprowadzi Was przez cały proces, sprawdzając zdolność oceni w jakim banku najlepiej złożyć dokumenty tak aby szanse otrzymania kredytu były jak najwyższe.
Related Posts
Kategorie
- Bezpieczny Kredyt 2% (1)
- Ekonomia (10)
- Kredyty Hipoteczne (23)
- Nieruchomości (6)
- Nowości (12)
- Prawo (7)
- Pytania & Odpowiedzi (3)
Tagi
Google Rating
5,0 237 reviews
-
Alex Bãcica ★★★★★ 2 months ago
Jakub helped me to go through the whole mortgage process with minimum effort from my side. He gave me the best options available … More to choose from, walked me through the whole process making sure everything is well understood. Very responsive and flexible when it comes to scheduling meetings and very professional. Overall a great experience when it comes to this kind of transactions. Highly recommended! -
Lukasz Nowicki ★★★★★ in the last week
Professional and attentive to customer needs. They know very well bank procedures which was key in getting the positive decision. … More Always available and helpful - there was always someone to help with any questions -
miltos saratzidis ★★★★★ 3 months ago
This was one of my best experiences of service in my life, I had an amazing first call with Jacob Pajak Adam explaining to … More me the process specifically for my situation.
I was particularly impressed that they were able to make a special plan for me as a foreigner in order to achieve my long-term financial goals.
After this phone call, Jacob spent multiple hours helping me personally in their office, I am already in the first phase of getting my mortgage and I am really excited about -
Katarzyna Milenkiewicz ★★★★★ 3 months ago
My friend recommended me Harveo services and I couldn’t find better place for financial advice. In my case we were dealing … More with a flat purchase financing, but from that time I had many other things to discuss with Mr Jakub. Always prepare and always there to help. 5 well deserves stars! -
Jennifer Bohan ★★★★★ a week ago
We have cooperated in a few real estate transactions.
Everything went smoothly and professional.
I can highly recommend. … More -
Ani Syed ★★★★★ 2 miesiące temu
Thank you Jakub very professional and knowledgeable guy I will be using him for my mortgage services in the very near future. … More He was able to tell me which option is suitable for me and I am very confident in his services and highly recommend him to all expats. -
Dimitris s ★★★★★ 5 miesięcy temu
Excellent service, very knowledgeable and to the point.
Quick answers, and great understanding for the needs of an individual … More from outside Poland.
Recommend it 100%. -
Michael Poblocki ★★★★★ 8 miesięcy temu
Highly recommend for anyone interested in taking out a mortgage. These gentlemen are professional, responsive, and highly … More knowledgeable. All of our questions were answered promptly and in detail, allowing for us to feel confident in our decision. We felt that they had our best interest in mind throughout the whole process.



















